7月超200家P2P平台“出问题” 这三类P2P平台风险更大 赶紧避开!

来源:885财经 2018-08-02 11:29:27收藏(0评论(0点赞(0
摘要:7月超200家P2P平台“爆雷” 这三类P2P平台风险更大 赶紧避开!作为舶来品,P2P在中国的发展可谓曲折。经过前几轮的大浪淘沙,打着P2P幌子的“庞氏骗局”少了,但大大小小的违规现象犹存。6月份开始,网贷行业出现新一轮的跑路潮,7月份前25天就有207家平台出现问题。网贷行业风险加剧下,甚至部分银行选择退出存管业务。

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7月超200家P2P平台“出问题” 这三类P2P平台风险更大 赶紧避开!

  7月超200家P2P平台“爆雷” 这三类P2P平台风险更大 赶紧避开!作为舶来品,P2P在中国的发展可谓曲折。经过前几轮的大浪淘沙,打着P2P幌子的“庞氏骗局”少了,但大大小小的违规现象犹存。6月份开始,网贷行业出现新一轮的跑路潮,7月份前25天就有207家平台出现问题。网贷行业风险加剧下,甚至部分银行选择退出存管业务。。

  网贷行业不断“爆雷”

  融360大数据研究院与中国人民大学国际学院金融风险实验室共同组建的网贷评级课题组发布报告称,二季度网贷行业共计263家P2P平台出现问题,其中平台失联119家,提现困难93家。

  7月份问题平台无论从环比还是同比来看,均远远超过以往数据。6月30日作为之前监管备案的关键时间节点,是一个比较明显的分界线。7月份在叠加了流动性风险后,前25天问题平台的数量就已经高达207家。

  报告认为,平台的资产端质量太差、监管政策的不断收紧、备案延期等,是这一波平台密集出现问题的原因。

  部分银行退出存管业务

  值得注意的是,问题平台中上线银行存管的数量共计117家,且各家银行的问题平台数量基本与接入存管平台的数量成正比。

  资金存管被认为是网贷平台合规中的一项重要指标。融360统计数据显示,截至2018年7月24日开展资金存管业务的银行总计78家,其中接入平台数为个位数的银行有57家,仅接入一家平台的银行有27家。

  但网贷行业快速变化超出了多数银行预期,加上存管银行测评结果白名单一直未公开发布,已经有三家银行宣布退出网贷资金存管业务。

  报告课题组认为,存管银行宣布退出的原因主要在于存管系统开发成本较高且不一定能通过测评,外加银行收取的存管费用无法覆盖接入平台爆雷带来的名誉损失。

  融360预计,未来会有更多银行退出存管业务,继续开展存管业务的平台势必会严格准入门槛,加强存管银行对于网贷平台的实时监测和风险预警。

  三类P2P平台风险更大

  按照国家规定,P2P平台只能做信息中介,要有银行托管,不能是信用中介,更不能设资金池。相关监管部门给网贷平台划了“十三条红线”,然而,仍然有平台踩着“高压线”“跳舞”。自融、银行存管造假、拆标等P2P的老问题仍无法根治。

  在中国社科院金融所法与金融室副主任尹振涛看来,监管部门划出红线,是让P2P平台知道该怎么做,但现在一些平台多多少少都存在瑕疵。有行业人士发现,此次问题集中发生前,还出现了更耐人寻味的事:一些自觉无法还款的借款人,提前去公安部门举报平台存在违规。

  北京大学课题组于今年5月发布的《网络借贷风险缓释机制研究》报告中指出,我国网贷平台采取纯粹信息中介的定位难度很大。根据课题组成员对美国金融科技公司的调研,发现即便是美国的头部平台,纯粹信息中介的定位也存在极大挑战。

  一方面,平台通过信息采集、筛选出高质量的投资项目,实质是提供了增信服务,但由于只收取固定交易费用,平台难以为这一服务对不同投资人采取差别定价。另一方面,作为信息中介,平台不需为项目违约或发生风险承担损失,也让平台有动机去降低风控成本、扩大交易量,从而可以收取更多的交易费用。

  据不完全统计,截至今年6月底,P2P网贷行业正常运营平台数量下降至1842家,而中金公司近期发布的报告预计,P2P退潮或持续2~3年。3年后能正常运转平台预计不超过200家,仅为目前运营平台数量的10%左右。

  究竟什么样的平台容易“一推就倒”?中央民族大学法学院教授邓建鹏认为,这些平台有三个特征:第一是金融科技的实力极其有限,“平台没有大数据的支撑,风控能力差。”第二是重资产平台,一些网贷平台在全国布局了很多线下网点,“物理网点需要非常多的成本,平台营收的增长和边际成本的增加,最后对冲了平台盈利的能力”,这种平台死亡的可能性“非常大”;第三是缺乏垂直行业优势的平台,P2P平台是简单的信息撮合平台,很多平台缺乏在某一个细分行业中的资源优势,没有很深的“护城河”,再加上风控能力差,极易倒闭。

  该如何规避风险?

  报告建议,当前平台问题不断、市场净化出清的情况下,出借人需要保持时刻冷静,要理性的看待行业的波动,分散投资、降低预期收益。

  在投资前,要从平台股东、高管、融资、工商等信息入手,辨别平台背景实力,并看清平台的合规情况,深入了解平台的业务和产品。

  当投资的平台爆雷时,报告建议,通过官方渠道,辨别平台爆雷信息真假,第一时间保留投资的证据(包括投资记录、合同等),并且报警,走法律维权途径。

  那该如何衡量一家平台的合规与否?报告指出,简单的办法就是对照监管的验收细则,尤其查看平台是否有信披专栏、存管银行、ICP证书或备案号、等保三级证书、超20W/100W限额等情况,并且从平台官网得到的信息要通过其他第三方途径交叉验证。

  而如何深入了解平台的业务和产品?可以通过工商信息查找借款企业是否与平台相关联,或平台关联信息中是否有大量实体企业,可以通过项目披露透明完善与否、同一借款人反复借款、短期高额产品而反常高息等情况提高对平台假标警惕,也可以通过平台是否对接存管银行、是否存在先吸纳资金再匹配借款人等情况辨别其可能存在资金池模式。

  报告还提示,如果平台涉及大额标、期限错配等情况,出借人需要保持一定距离甚至远离,毕竟大额标可能会导致平台因部分项目预期而无法运营,这些可以通过出借协议查看资产类型及额度、或诸如上市公司借款和房贷等资产类型了解大额标情况。

  此外,期限错配可能会导致平台因出借人挤兑而陷入流动性危机,这些可以通过投资期限与借款人期限不一致,或者组合计划中的高频债转导致期限错配等情况辨别。

  以上就是关于“7月超200家P2P平台“出问题” 这三类P2P平台风险更大 赶紧避开!”的相关内容介绍,希望能给大家提供一点帮助。7月份就这过去了,虽然无论是从业者还是投资者都度过了一段难熬的时间,但是世事有轮回,到了谷底就会引来反弹。从最近监管部门加大力度以及头部平台的积极动向来看,黑暗已经逐渐褪去,希望光明能尽快到来吧。


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